เราจะไม่ได้ใช้โปรโมชั่นผ่อน 0% แล้วเหรอ!?

 

ประเด็นที่น่าสนใจในวันนี้ก็คือ การลงนามร่วมกันระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทยและธนาคารพาณิชย์ เพื่อปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังมากขึ้น

ซึ่งสินเชื่อที่ถูกจับตาเป็นพิเศษก็คือ “การผ่อนสินค้าฟุ่มเฟือย 0%” และ “การเที่ยว-กินหรู แบบใช้ก่อนจ่ายทีหลัง”

ทำให้มีกระแสข่าวว่า ต่อไปนี้เราอาจจะมีโอกาสเห็นโปรโมชั่นผ่อนสินค้าต่างๆ ลดลงตามไปด้วย

ประเด็นนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร!? และมีรายละเอียดอย่างไรบ้าง!? ขอสรุปเป็นหัวข้อให้เข้าใจง่ายๆ ครับ…

 

ว่าด้วยหนี้ครัวเรือนของคนไทย

เนื่องจากปัจจุบันทางธนาคารแห่งประเทศไทยมองว่า หนี้ครัวเรือนของไทยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น หรือพูดง่ายๆ ก็คือ คนไทยเริ่มมีหนี้เยอะไปหน่อยแล้ว

หนี้ครัวเรือน คือหนี้ที่นับจากสถาบันการเงินปล่อยกู้ให้กับบุคคลในประเทศ ไม่ว่าจะกู้ไปจับจ่ายใช้สอย ซื้อของจำเป็นหรือไม่จำเป็น หรือทำธุรกิจ ก็นับเป็นหนี้ครัวเรือนทั้งสิ้น

 

คนไทยเป็นหนี้เยอะแค่ไหน!?

ถ้าเป็นคนธรรมดาก็คือ เทียบสัดส่วนหนี้กับรายได้ ก็จะพอรู้คร่าวๆ ว่าเยอะเกินไปหรือไม่

แต่เมื่อเป็นในระดับประเทศ วิธีที่จะคิดก็คือการนำตัวเลขของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ หรือที่เรียกว่า GDP มาเป็นตัวชี้วัด

อย่างประเทศไทยของเรา มี GDP อยู่ที่ประมาณ 15 ล้านล้านบาท

ขณะที่สัดส่วนของหนี้ครัวเรือน ตอนนี้อยู่ที่ประมาณ 78% ของ GDP หรือคิดเป็นตัวเลขราวๆ 11.7 ล้านล้านบาท

(เพื่อความเข้าใจง่ายไปอีก ขอปัดตัวเลขนี้เป็น 12 ล้านล้านบาท แล้วกันนะครับ)

 

หนี้ครัวเรือน 12 ล้านล้านบาท นี่ยังแบ่งยิบย่อยลงไปอีกนะครับ โดยแบ่งเป็น

หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล 34% หรือประมาณ 4 ล้านล้านบาท

หนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย 33% หรือประมาณ 4 ล้านล้านบาท

หนี้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ 18% หรือประมาณ 2.1 ล้านล้านบาท

หนี้เช่าซื้อรถยนต์-รถจักรยานยนต์ 12% หรือประมาณ 1.4 ล้านล้านบาท

และหนี้บัตรเครดิต 3% หรือประมาณ 360,000 ล้านบาท

 

คนไทยเป็นหนี้ครัวเรือนเยอะไปหรือไม่!?

คำว่าเยอะเกินไปหรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่ามองจากมุมใด หากอ้างอิงจากงานวิจัยของต่างประเทศ ก็มีงานวิจัยที่บอกแตกต่างกันออกไป

งานวิจัยหนึ่งบอกว่า หนี้ครัวเรือนจะก่อปัญหาให้กับประเทศนั้น ถ้ามีสัดส่วนที่เกิน 84% ของ GDP

ซึ่งหากตรงตามงานวิจัยนี้ ของประเทศไทยก็ยังไม่เป็นปัญหามากนัก

แต่ก็มีงานวิจัยชิ้นหนึ่งที่บอกว่า หนี้ครัวเรือนจะเริ่มเป็นปัญหา หากเกินกว่า 70% ของ GDP

และส่งผลให้เศรษฐกิจเติบโตช้าลง เนื่องจากคนเริ่มไม่อยากจับจ่ายใช้สอย ซึ่งหากว่าตามงานวิจัยนี้ ก็ถือว่าเป็นปัญหา

ที่สำคัญ สัดส่วนหนี้ครัวเรือน 78% ของไทย ก็เป็นการเก็บสถิติเฉพาะหนี้ในระบบเท่านั้น

และคาดว่ามีหนี้นอกระบบจำนวนไม่น้อย ที่คนไทยกำลังติดหนี้ จนอาจจะทำให้ยอดรวมนั้นเข้าขั้นวิกฤตไปโดยที่เราไม่รู้ตัว

 

ขณะที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทย ก็มองว่าหนี้ครัวเรือน(ในระบบ) ยังอยู่ในจุดที่ควบคุมได้ แต่ก็ควรมีมาตรการอะไรสักเล็กน้อย เพื่อชะลอการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น

หนึ่งในนั้นก็คือหนี้ฟุ่มเฟือย อย่างเช่น โปรโมชั่นเที่ยวหรูกินหรู เที่ยวก่อนผ่อนทีหลัง

หรือโปรโมชั่นผ่อนสินค้าฟุ่มเฟือย ไม่ว่าจะเป็นโทรศัพท์ สินค้าแบรนด์เนม แบบ 0% จะเป็นกี่เดือนก็ว่ากันไป

ยกเว้นแต่ในกรณีสินค้าจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

 

ซึ่งธนาคารต่างๆ ก็ขานรับนโยบายนี้ และร่วมลงนามเป็นที่เรียบร้อยไปในวันนี้ (17 กันยายน)

หากธนาคารพาณิชย์นำนโยบายไปปฏิบัติจริงๆ ก็หมายความว่าในอนาคต เราจะมีโอกาสได้เห็นโปรโมชั่นผ่อนบัตรเครดิต 0% น้อยลงตามไปด้วย

 

แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ทำอย่างไร!?

นโยบายพยายามชะลอหนี้ครัวเรือน ก็ยังคงถูกวิจารณ์และตั้งคำถามว่าจะส่งผลกระทบในแง่ลบตามมาหรือไม่

เช่น เมื่อคนจับจ่ายน้อยลง ก็จะไปชะลอการเติบโตของเศรษฐกิจที่ไม่ดีอยู่แล้ว ให้ทรุดไปกว่าเดิมรึเปล่า!?

จึงมีการเสนอแนวทางว่า หากจะแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน แทนที่จะชะลอตัวเลขหนี้ ทางภาครัฐน่าจะหาวิธีการกระตุ้นการเติบโตของเศรษฐกิจ

เมื่อเศรษฐกิจโตขึ้น ตัวเลขของ GDP ก็จะโตขึ้น และปัญหาหนี้ครัวเรือนก็จะมีสัดส่วนที่น้อยลงตามไปด้วย

เช่น วันนี้ GDP ของประเทศ 15 ล้านล้านบาท หนี้ครัวเรือน 12 ล้านล้านบาท คิดเป็น 78%

แต่ถ้า GDP เติบโตเป็น 20 ล้านล้านบาท หนี้ครัวเรือนอาจจะเพิ่มเป็น 14 ล้านล้านบาท ก็จะลดเหลือ 70% เท่านั้นเอง

ซึ่งนั่นก็เป็นโจทย์ที่ทีมบริหารประเทศต้องเก็บนำไปคิด ว่าจะทำให้เกิดขึ้นจริงได้อย่างไร…

 

 

แต่ในฐานะคนทั่วไป แม้เราจะไม่สามารถแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนในระดับประเทศได้

แต่สิ่งหนึ่งที่ทุกสามารถเริ่มต้นได้ก็คือ.. “เริ่มต้นที่ตัวเอง”

ไม่ใช่ว่าคุณไม่ควรมีหนี้เลย เพราะมันคงเป็นเรื่องเป็นไปไม่ได้ และยิ่งจะส่งผลเสียต่อเศรษฐกิจโดยรวม

แต่หากลองฉุกคิดสักนิดว่า หนี้ที่คุณมีหรือกำลังจะก่อนั้น เป็นหนี้ในด้านใด!?

ความจำเป็นของการเป็นหนี้นั้นมากเพียงใด!? คุณได้ประโยชน์อะไรบ้างจากหนี้หรือไม่!?

และหากเกิดเหตุฉุกเฉินอะไรขึ้นมา คุณมีเงินสำรองไว้จัดการหนี้ก่อนนั้นหรือไม่!?

คิดให้ถี่ถ้วนและรอบคอบก่อนเป็นหนี้ เชื่อว่าต่อให้หนี้ครัวเรือนของประเทศสูงและวิกฤตเพียงใด แต่ตัวคุณเอง ก็จะพาตัวเองผ่านพ้นในทุกวิกฤติได้เช่นกัน…

 

เราจะไม่ได้ใช้โปรโมชั่นผ่อน 0% แล้วเหรอ!?ประเด็นที่น่าสนใจในวันนี้ก็คือ…

โพสต์โดย Billion Mindset – แนวคิดพันล้าน เมื่อ วันอังคารที่ 17 กันยายน 2019

 

ติดตาม Billion Mindset ได้ในหลากหลายช่องทาง

– เริ่มจากช่องทางใหม่ล่าสุด อินสตาแกรม https://www.instagram.com/billionmindset.ig/

– ตามต่อในทวิตเตอร์ https://twitter.com/Billion_Twit

– ติดตามเพจ Billion Mindset – แนวคิดพันล้าน อย่าลืมตั้งค่า See First เพื่อไม่ให้พลาดทุกโพสต์ใหม่นะครับ!!

 

ที่มา:

https://www.thairath.co.th/news/business/1661881

https://greedisgoods.com/

https://www.thairath.co.th/news/business/1655865

https://www.bot.or.th/Thai/MonetaryPolicy/MonetPolicyComittee/MPR/Pages/default.aspx

แสดงความคิดเห็น...